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オーストリア金融大手エルステ・グループと我リップル社の2年間の協業について

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オーストリア金融大手のエルステ・グループはヨーロッパでリップルをいち早く導入したことで知られています。

この記事ではエルステ・グループが今後の銀行とブロックチェーン、分散元帳技術についてのどう考えているかを質問しました。

グループのペティア・ニーダーラーナーとは

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ブルガリア出身のペティア・ニーダーラーナーは、ウィーン経済大学で投資銀行学と企業経営を学びオーストラリアでも研究生活を過ごしました。彼女はその後もオーストリアで20年以上生活し、2009年からオーストリアの金融大手エルステ・グループで働いています。

2013年4月より、リテール&コーポレート・オペレーション部門を統括し、エルステグループの国際的なビジネスリレーションとクリアリングを担当してます。

 

エルステ・グループのブロックチェーン技術戦略

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私たちは、エルステグループのブロックチェーン技術戦略について、彼女に話を聞きました。彼女は私たちにIBM、SWIFT、R3及びリップルの様々な技術的アプローチの競争への深いインサイトを与えてくれます。

しかし、様々な技術はあれど、確かなことは一つのようです。それは、「銀行の業界で、仮想通貨による分散元帳技術は全く新たなタイプの支払取引を可能にする新たなバックエンドシステムを創造している」ということです。

 

Q:エルステ・グループは、これまでのところビットコインに纏わる事項について、特に意見を出していないようですが、御社はこのようなトピックに関して、どう評価されていますか?

我々は基本的にそうしたトピックには関与していません。 ブロックチェーン技術に関しての私たちの活動は、将来的に最大の革新が期待できる分野を見つけ出すことを目的としています。何より、私たちは、銀行間のクロスボーダー取引を監視し、顧客企業のためのより効率的なシステムの作成を試みています。

 

Q:ビットコイン周辺の大きな盛り上がりに比べ、銀行のリテール顧客は技術革新からあまり恩恵を享受できていません。

ブロックチェーンは、バックエンドの技術です。これは、様々なエコシステムの参加者に大きなメリットをもたらします。私たちの中小規模の顧客のために、私たちはバタビアプラットフォームを開発しました。これは、新しい方法での輸出入に関わる金融業務を行えるプラットフォームの最初のテストになります。例えば、あるレストランが他の国からのコーヒー、飲み物や食べ物を購入した場合、おそらく数週間の待ち時間を要します。輸入業者および輸出業者はお互いに知っていますが、お互いを完全には信頼していません。税関や国境管理局は、多くの許認可と紙による複雑なプロセスを要求します。しかし、このバタビアで、我々はブロックチェーン上にこうしたサービスの処理を再配置しています。これにより、すべての当事者が商品がどこにあるか、どのような状況か、を知ることができます。私達の銀行による商品の支払いもブロックチェーンにより保証されます。

 

Q:企業にとっては、どのくらいの時間の節約になるでしょうか?

取引速度は送金先の国によって異なります。ヨーロッパの中に関して言えば、我々は今数時間以内に融資保証を含む輸入契約を締結することができます。それは、数週間とは言わないですが、元々は数日かかっていたものです。現在我々は、米国やヨーロッパの顧客のためにバタビアを使用しています。しかし、この新しい方法は、我々の強力なパートナーネットワーク(UBS、Caixa銀行、モントリオール銀行、Commerzbank銀行)を用いて、世界全体で機能することを目標にしています。

 

Q:バタビアは、IBMのHyperledgerをベースにしていますよね。あなたは現在、個々の分散台帳技術間の競争をどうお考えですか?

その通りです。特に金融セクターでは、銀行間取引をより効率的にするという同様の目標を追求するプレイヤーは多種多様で、根本的に取引時間を短縮する方法を構築しています。 IBMは、様々なコンソーシアムにhyperledgersの恩恵をもたらします。 SWIFTは、リアルタイムで銀行の流動性をマッピングするために、独自の「Proof-Of-Concept」に取り組んでいます。SWIFTは、10,000以上の銀行の取引に責任があるので、ユーザー・グループはもちろん、膨大なものとなります。 SWIFTは、独自のblockchain技術を開発し公開するために何年もかかるかもしれません。この状況で、リップルは現在リードしています。リップルは、より大幅な代替技術によってこの取引市場をより速くする可能性が十分にあります。

 

Q:分散元帳は、銀行の世界にどういった影響を与えるのでしょうか。

現在までのところ、この新しいインターネットは異なる分散元帳をリンクすることによって形成され、各分散記録のログが相互に通信される新しいデジタル世界を作っています。取引コストが劇的に減少され、リアルタイムでの取引を可能にしています。

 

Q:エルステ・グループが他に何か検証しているものはありますか?

私たちは2016年以来リップルと伴に活動し、国際送金の試験を開始しました。外貨での海外送金を希望する際にすべての人が近い将来にこの技術を経験することになるでしょう。我々は業界でもトップの企業に導入をしており、当社の決済銀行もそのうちの一つです。この試験技術は、より簡単な国際取引を実現するために我々の銀行のサブネットワークともを接続しようとしています。グループ内で動作することができれば、それはまた、国際的なパートナーと協力することができることを意味します。これが公開されたら、我々が協力しているリップルネットワークから、すぐに適切な提携銀行を探すことができます。

 

Q:そのネットワークは、他の研究機関にいつ開放すべきだと考えていますか?

私たちはこの試験を2017年末には終えています。今は、さらなる技術的アプローチを検討し、SWIFTとHyperledgerの向上を待っているところです。私たちは、大きな問題を抱えることなく、適切なパートナーを見つけたいと思っています。今年の終わりまでに、私たちは条件に合うような結論を出すでしょう。

 

Q:リップルとのコラボレーションはどのように機能しましたか?スタートアップ企業と銀行の協業は、多くの場合文化の違い等に困難を生じることがあるかと思いますが。

リップルの技術は、技術面で先進的なものでした。そして、実際のところ、その技術を私たちの既存のシステムへ実装することは、かなり大きな困難でした。リップルは、ユーザによって制御されている決済システムを開発しています。これは、これまですべてを一元制御してきた銀行業界が学んできた伝統と両立することはとても困難です。それに加え、当初はリップルが米国市場のみに焦点を当てことからも問題が生じました。

 

Q:そのため、パイロットの実装に12ヶ月以上かかってしまったのですか?

最初の頃、私たちは単に理解ができていませんでした。リップルは米国内でのみアクティブな状況でした。しかし、2017年に状況が変わりました。リップル社は、欧州地域への銀行サービスを提供し始め、ロンドンに多くの専門家を常駐させることで私たちと直接の窓口として機能させました。これが技術的な実装がこのように長くかかった理由です。その後、我々は、パフォーマンスとビジネス機能をテストし、ペイメントバックエンドを統合しました。

 

Q:他の多くの銀行は、独自の集中管理ソリューションを開発するためにR3コンソーシアムに依存しています。なぜ、R3は、エルステ・グループには適してないのですか?リップルはもっとオープンなのですか?

台帳が良くなったので、私たちは、リップルを選び、実験がよりエキサイティングに見えました。パートナーネットワークも重要な役割を果たしました。私たちは、同じターゲット市場を持つ協力銀行を探しています。

 

Q:銀行間取引と貿易ビジネスでは、どちらが金融セクターにとってはより魅力的でしょうか?

もちろん、資本市場のプレーヤー達は、この話題に強く注目しています。しかし、我々は規制措置を待ち、どういった法律が今年施行されていくのかも注意しなければなりません。 KYCプロセスや、ID管理等もまた、とても魅力的だと感じています。顧客データの管理等も、我々は今後数年間での技術的飛躍を期待しています。

 

参考記事:Erste Group AG: „Wir arbeiten seit zwei Jahren mit Ripple zusammen“Erste Group AG: “We’ve been working with Ripple for two years”

 

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